如何解决非洲小农户现金周转问题这个小方案有大成效

07-27

2018年斯科尔社会企业家精神奖获奖者之一的MyAgro公司推出了分期购买农产品种子的方案，帮助非洲小农户解决了现金周转问题，而其他的获奖者也在不同的领域做出了巨大的贡献。

提起非洲，大多数人脑海里想起的可能是一个深陷贫穷危机的大陆。但对于非洲的小农户来说，贫穷并不是他们最主要的困扰：在丰收季节出售作物时，他们并不缺钱；但在来年春天需要买种子和肥料时，他们就又会为了钱而一筹莫展。对于他们而言，资金的周转才是大问题。

意识到这一点，阿努什卡·拉特纳亚克（Anushya Ratnayake）推出了一种新型的金融产品：一个能让农民通过分期预付的方式来采购大批商品的系统。通过这个产品，农民可以更好地均衡利用自己的收入，进行有利于提高农作物产量的投资，从而进一步保持家庭的资金稳定。

[Photo：MyAgro]

4月初，拉特纳亚克的社会企业MyAgro凭借这个金融产品成为了今年斯科尔社会企业家精神奖（Skoll Award for Social Entrepreneurship）六位获奖者之一。她计划将125万美元的奖金用在马里和塞内加尔农村地区进一步发展该金融业务。2012年，只有240名农民加入了项目；今年，MyAgro有望使签约农民数目增加到5万人；而到了2020年，拉特纳亚克则希望能发展到20万人。

这款产品的运作类似分期付款购买货物，也就是为一件昂贵的商品预付定金，等你有能力之后再支付尾款。使用MyAgro产品的农民们会提前九个月为种子和肥料预付定金，并通过在当地一家商店购买刮刮卡来付清尾数。他们将刮出的编码通过短信发送给MyAgro，以此登记付款信息。

拉特纳亚克在类似Kiva和One Acre Fund的小额信贷机构工作了许多年。根据她的经验，她认为农民并不需要贷款，他们需要的是一款能帮他们达到收支平衡的储蓄产品。

“当时，我正在修改一个还款流程，以便与农民的现金周转情况相匹配。但我从农民口中听到的是，他们真正想要的是一个存款项目。他们只是不会用‘分期预付’或‘信贷’这种专业名词表达出来罢了。他们会说，‘我能借一笔钱吗，但我会在拿到这笔钱的提前一年先还给你？’又或者是‘我能为明年的贷款先还钱吗？’”拉特纳亚克对《快公司》说。

农民一年通常会借35美元来购买可帮他们在收获季节增加150美元收入的材料。“他们只需要在农场上投资50或100美元，就能影响到他们在未来几个月能否吃饱以及是否有东西可以在市场上出售，”拉特纳亚克说，“但农民与银行可以说完全脱节，去到最近的分行就要花上一天的时间。所以对农民来说，这是让他们预付种子和肥料的最具成本效益的方法。”