复利嚒，应该是很多人都不陌生的，知道他是世界上第八大奇迹，但有多少人能在知道复利魅力的同时并且遵守呢（知易行难）

下图为年化3.5%的单利和复利的对比表

从上表对比可以看出，我们其实不需要多大的收益率，只需要做到两点：

1，利滚利（即复利）

2，足够长时间的积累

在现实社会中，完美实践了以上两点的代表人物，莫过于股市大亨----沃伦巴菲特了。

我们一起来看下股神巴菲特的历年收益率情况，从下面的表格，我们能清晰的看到，巴菲特最高的收益率是59.3%，最低正数0.4%，但这些年的只有两次亏损，年化回报是18.9%，从收益率的数字来看，19%左右的收益率，比很多散户朋友的水平差多了吧，很多朋友一年没有个50%，是觉得太少了。可巴菲特仅仅依靠19%的一年平均收益率，就成为了世界级的股神，秘诀就在于他的这个收益率，不是一年两年，而是长达54年的积累。慢慢长河中，有人收益率远超巴菲特，但是只有巴菲特做到了持之以恒的保持了半个多世纪的如此收益率水平。他完美体现了我们说的做时间的朋友的价值。

股神只有一个，但仍可以是我辈不断学习和追赶的目标，只是如果我们没有这么高的投资水平，但愿意接受被动投资，老老实实的投资到指数中，又会是怎么样的呢，我们再来看下标普500历年的收益率，SP500的波动要比伯克希尔的波动率要大很多，如果你能坚持持有63年，那么你也有10% 年化回报了呀

（这个SP500图表也是很好的证明我之前提到股市长期来说是持续向上的，可以看上篇文章年金险的优势）

SP500指数收益包含分红收益

从这两个图表里，我们都可以看出，不管市场波动如何你都需要拿稳，让时间成为我们积累财富的朋友。

但是，为何连长期拿住指数这一点，也并没有如我们所愿能有多少人坚持下来从而创造出财富呢？最主要的原因，我个人认为就是漫长的投资中，波动无时无刻不在，而大波动往往考验我们的承受力，而人性决定了我们面对巨大波动时候，最终会选择追涨杀跌。因此，我们往往最常听到的一句投资谚语就是："成功的投资是反人性的"

那有没有办法规避或者避免出现追涨杀跌的选择，让我们能够长期享受复利呢？这里，我觉得我们可以通过选择恰当的理财工具，来为帮助我们达到这个目的。

让我们通过一个案例，看看这个工具如何帮助我们实现长期的复利收益吧。

假设A君现在35岁，在40岁之前，他每年可以拿出30万进行投资为60岁的退休准备养老金，我们的目标是让他能够无需承受投资市场的波动，而在60岁时候，拥有至少300万的退休养老金。

从上表数据可以看出，利用保险这个投资工具，无需投资人去考虑市场的波动，安安稳稳的在60岁的时候坐拥至少300万的养老退休金。虽然无法做到如股神那样的收益率水平，但是我们可以做到如股神那样与时间做朋友，享受复利带来的价值。

古语有云："取法乎上，仅得其中；取法乎中，仅得其下"让我们用最恰当的工具去享受时间这个朋友给我们带来的价值吧。